海宁农商银行2023年度社会责任报告

2023年以来，在浙江农商联合银行和嘉兴管理部的正确领导下，在市委市政府的大力支持下，在金融监管部门的悉心指导下，海宁农商银行深入学习贯彻党的二十大精神，全面贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想，围绕全市乡村振兴、共同富裕等大事要事，大力发展普惠金融，“金融顾问”功能持续凸显，为全市经济社会发展作出积极贡献。　　

一、基本情况

一直以来，海宁农商银行始终坚持服务“三农”，服务民营小微企业，大力发展以人为核心的全方位普惠金融，争创全国一流社区银行，助推海宁经济社会高质量发展。目前，我行下辖1家营业部、11家一级支行、7家二级支行，共70个营业网点，共有在职干部员工817人，是海宁县域内做业务最实，与民企最亲，离百姓最近的银行。截至2023年末，全行各项存款余额807.40亿元，各项贷款余额569.88亿元，年度纳税总额达3.16亿元。存贷款规模保持全市银行业首位，地方影响力和美誉度显著提升。

　　二、社会责任理念

海宁农商银行传承“猛进如潮”精神，始终干在实处、走在前列、勇立潮头，立足“三农”探索金融惠泽民生新模式，在实践中打造出令人满意快乐的“邻家银行”“快乐银行”品牌文化。“邻家”是指：如亲戚邻里守望相助，体现用心服务当地百姓、始终陪伴海宁人民的坚定承诺；“快乐”包含：让地方党委政府满意快乐、让企业客户满意快乐、让农户市民满意快乐、让广大股东满意快乐、让员工及其家人满意快乐，是共惠共赢的快乐工作生态。围绕“邻家”“快乐”，全行以“立足三农，惠泽民生”为使命，以“因为近、所以亲”为理念，持续为地方经济社会发展创造价值。

三、主要荣誉

海宁农商银行2023年获得荣誉

四、责任绩效

2023年度，海宁农商银行资产总额945.18亿元，各项存款余额807.40亿元，各项贷款余额569.88亿元，营业收入40.51亿元，营业支出32.61亿元，所得税费用0.64亿元，净利润7.21亿元，成本收入比26.50 %，资本充足率13.25%，不良贷款率0.91%，贷款拨备率5.02%，贷款收息率5.16%，涉农贷款余额534.31亿元，小微企业贷款余额387.31亿元，员工总数817人，女性员工360人，员工流失率1.24% ，员工教育经费179.21万元 。

　　五、履行社会责任具体情况

（一）围绕中心大局，服务地方经济社会发展

助力共同富裕。组建252名“党建共建·共富专员”队伍，深化农村普惠金融服务，支持博儒桥村、长啸村、兴城村、尖山村、海潮村“未来乡村”建设。截至12月末，涉农贷款余额534.31亿元，占海宁市23.23%，农户贷款余额135.72亿元，占海宁市27.21%，“未来乡村”签约覆盖率达100%。强化“强村富民”项目支持，进一步推动乡村振兴战略合作，紧盯全市第八轮“强村富民”计划，保障信贷资金供给，常态开展“红色四方、共富助跑”“两富同行”结对帮扶。

聚力服务小微。强化“扫地僧”网格走访活动，推动开展“小微你好”行动、个体工商户监测走访、退役军人市场主体专项走访等多客群服务。创新驻镇金融联络员、政银服务驿站等“政银合作”新模式，推动综合助企服务精准直达市场主体需求，构建“政务+金融+数字化”的政务金融服务新生态。截至12月末，共支持小微企业户数5255户，较年初新增793户，小微企业贷款余额387.31亿元，首贷户932户。

发力乡村振兴。聚力农业“双强行动”，专列10亿元春耕备耕信贷资金，专项开展农业重点项目对接，全面排摸匹配农业经营主体信贷资金需求。全面融入基层治理，加强村级服务，优化村级资金定价维护。截至12月末，发放粮食生产领域贷款超1.86亿元，各项农业名单内有效主体对接率、建档率均达100%，期末授信率79.6%，本年累计信贷支持率46.1%。支持高标准农田建设获央视新闻频道《朝闻天下》点赞、发放“红链共富贷”支持“稻虾共养”产业发展获《人民日报》客户端报道。

（二）强化创新驱动，持续提升数字化改革效能

加快网点转型。稳步推进网点智慧化转型，大力推广和完善总部集中运营平台，推广上线集中授权、集中复核、集中开户、来账集中处理、集中函证、集中零钞打包等，实现柜面86项个人业务、智能柜员机16项业务远程集中授权，截至12月末，共计集中授权柜面业务20.41笔、集中审核智柜业务18.37万笔。营业网点智柜全覆盖，其中带现金功能42台，社保附柜22台，智柜业务机构分流率30.93%。

优化政银服务。协同市工商局，主动对接法院智提系统，签约“薪资（养老金）执行一件事”，深化“司法+金融”，全力提升金融服务质效。加强与人社局合作，共同打造“社银通”品牌，推动三代社保卡换发，12月末，三代卡发放数量37.17万张，新增3.65万张。创新政银服务驿站“政银合作”新模式，联合黄湾镇成立嘉兴地区首家政银服务驿站，共同服务招商项目。加大“浙农经管”推广力度，全年共成功支付7.76万笔、45.99亿元；辖内12个镇（街道）全面上线“浙里基财”智控应用系统，全市通过该系统支付达40.67亿元，居嘉兴五县两区第一。

提高服务效率。聚焦客群分类，系统策划开展“饿了么满减”“月月消费满好礼”信用卡活动，拓展开学季校园缴费场景、“教育E家”课后教育缴费开放平台支付、三代社保卡养老待遇发放等场景。积极开展“白领贷”团办优惠活动，作为首发行，率先全省农商银行系统开展浙富系列卡上线测试，截至12月末，共发行浙富卡7943张，居全省前列。特色搭建“扫地僧”小微标准服务平台，提高小微企业精准服务效能，通过移动展业PAD上门办理金融业务，让客户足不出户就能享受便捷、高校的金融服务。

（三）推进绿色科创金融，助推营商环境优化提升

强化绿色金融转型。落实国家“双碳”目标要求，将绿色金融作为信贷投放重要战略方向，大力推进光伏新能源产业发展，支持气雾培、光伏大棚等绿色生态农业发展，助推绿色产业发展。截至12月末，绿色贷款余额45.92亿元，较年初新增19.94亿元。针对产业集群化发展趋势，依托“链贷通”“订单E融”产品，深推供应链金融业务发展，实现金融服务由供应链核心企业向上下游企业辐射，已成功对接供应链29条，为142户上下游企业发放贷款6.55亿元。

优化科创金融转型。抓好嘉兴建设科创金融改革试验区发展机遇，结合全市“415X”先进制造集群培育工程、“551X”工程项目重大战略行动名单、专精特新“小巨人”名单，强化科创企业评估分析，加大“科创贷”“专精特新贷”等科创金融专属信贷产品运用力度，推广知识产权质押贷款，有效破解科创企业融资难、抵押难问题。设立科创金融事业部，配强科创人员队伍，提升专业化服务能力，实现对科技企业精准“画像”、精准对接、精准服务。截至12月末，支持科创企业560户，贷款余额106.75亿元。

深化个人信贷支持。全面梳理许村家纺城、皮革城等14个专业市场（电商）、50家农贸市场、7万多户个体工商户、2700余户放心消费商户、3400余户退役军人市场主体等个体工商户开展多轮走访，主动适配全量金融产品，满足专业市场及个体工商户金融需求。特色打造个人存贷款产品体系，有效满足不同客群融资需求，开发、优化商户管理系统2.0等，全面提速数智赋能服务。2023年末，全行对私贷款余额139.35亿元，占全市15.93%。

（四）聚焦合规经营，着力提升风险防控能力

提升公司治理质效。严格落实“三重一大”党委前置把关，明确党委在公司治理结构中的领导核心和政治核心。提升董事会治理，把好战略发展方向,提高监事会、高管层履职效能，保持稳健经营; 修订章程、股东大会、董事会和监事会议事规则，进一步完善“三会一层”运行机制，提升信息披露主动性和及时性，促进经营管理良性发展。加强对股权和关联交易管理，及时对关联信息进行核查和更新，按规做好关联交易信息报送和披露，控制关联交易数量和规模，防范向股东及其关联方利益输送的风险，股权和关联管理逐步规范。

强化全面风险防控。围绕“合规第一扣”三年行动，全面开展风险排查整改，出台《“强内控、促合规”信贷业务常规化检查方案》，构建常态化“三检查”机制。科技赋能风险合规管理智能化，搭建信贷风险前置管理系统，建立自主风控特色的贷前过虑系统，从源头把好风险关口。规范风险分类操作，组建“总部+支行”不良清收团队，闭环管理全面抓实贷款风险底数。全面加强案防管理，持续推进消费者权益保护工作，提升客户信息质量管理。

确保合规审慎经营。树牢“合规创造效益 合规创造价值 合规引领快乐”的理念，通过“业务部门讲合规”“每周夜学合规”等形式，完善合规宣教长效机制，提升合规操作能力，编制《信贷业务合规操作手册》等规范文本，建立日常展业合规标准体系。持续加大思想政治教育，切实加强政治理论和反腐倡廉相关内容学习。强化警示震慑教育，开展警示宣教，发挥反面典型的警示作用，提升清廉文化建设。抓实反诈反洗钱工作质量，高标准完成第八轮安全评估，守牢安全防线。

（五）践行社会公益，积极助力构建和谐社会

热心社会公益，勇于承担奉献社会。开展贫困妇女、困难党员和老党员、困难家庭等走访慰问活动，给予结对帮扶、信贷支持等不同形式的关爱。持续开展爱心助学、两富同行等活动，组织员工参与“文明劝导”“反诈宣传”等服务，参与全国文明典范城市创建活动。800多名员工通过“志愿浙江”开展志愿金融服务，16家爱心驿站、骑手驿站免费为户外工作者提供防暑降温药品、矿泉水、充电宝等用品，全年向地方政府缴纳各类税费3.16亿元，对外捐款捐物超120万元。

普及金融知识，创造良好金融环境。全行党员干部和青年员工积极参加企业、社区、农村、学校、机关等共建单位组织的各类宣讲活动、志愿服务、公益行动，形成了区域建设的一股重要宣教力量，让金融知识飞入“千家万户”。参与组织2023年度3·15金融消费者权益保护、防范非法集资、存款保险、反诈反洗钱反电信网络诈骗等主题宣传。以线上微信公众号、视频号与线下集中培训、村（社区）走访结合方式，宣传打击贷款非法中介，及时公布典型案例，加大宣传教育力度，强化风险警示提示，增强老百姓风险防范意识。

赋能员工发展，提升金融服务水平。开展赋能培训，通过“三力大讲堂”“三力微课堂”加快财务、理财、风险、数据等核心人才培养。鼓励全行员工参加各类职称考核，获得中级及以上专业资格人数129人，不断提高员工专业知识。全面深入开展厅堂营销一体化培训，提升一线员工为客户办实事、解决问题，提供专业化、综合性金融服务的能力。开展生日礼遇等节日慰问，组建健身俱乐部、网球俱乐部等兴趣小组，开展篮球嘉年华等一系列员工喜闻乐见的文体活动，增强团队凝聚力和战斗力。

　　六、社会责任展望

2024年是实施“十四五规划”关键一年，是浙江“勇当先行者、谱写新篇章”的再出发之年，也是海宁农商银行改制10周年。海宁农商银行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大、中央经济工作会议和中央金融工作会议精神，认真落实浙江农商联合银行、嘉兴管理部工作要求，围绕市委市政府中心工作，强力推进助力全市“创新提升年、改革突破年、项目攻坚年”活动。以“邻家银行”“快乐银行”为精神引领，打响“碧海潮生 惠邻共富”品牌，深推“扫地僧工作法”，围绕“五篇大文章”，持续做强优势、做亮特色、做大空间、做实风控、做精管理，推动各项业务实现高质量发展，为谱写中国式现代化海宁新篇章作出新的贡献。